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商业保理市场空间巨大!云票据带你玩转商业保理!

2019-09-05 12:03:35|来源:|编辑:票票

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据云票据了解,截至2018年末,我国工业类企业应收账款余额为14.34万亿元,而同年我国商业保理规模仅1.2万亿元,占比仅为8%

截至2017年末,我国工业类企业应收账款余额为13.5万亿,而同年我国商业保理规模仅1.0万亿,占比仅为7%

根据2017年和2018年数据分析,市场蕴含着巨大的企业融资需求。可以看出还有大量的供应链需求没有得到满足,市场空间仍未释放。由于受融资模式的限制,有巨大融资需求的二级、三级等供应商、经销商的需求得不到满足,导致整个供应链系统受到伤害。其中链上企业大部分为中小型企业。

如何用保理业务为上链的中小微企业服务,支持国民经济发展呢?

商业保理指供应商将其与采购商订立的货物或服务合同所产生的应收账款转让给保理公司,由保理公司为供应商提供应收账款融资、应收账款的催收以及应收账款的管理、信用风险管理等,是一种综合金融服务的融资方式。

传统商业保理的风控核心点:

1. 融资企业的资质审核:企业提交法定代表人(实际控制人)身份证、企业简介、公司章程、检验报告,公司近三年审计报告、征信报告等材料,保理公司做保理放款前的尽调审核。

2. 核实交易的真实性: 收集借款企业与主要买方近一年交易记录材料,年度合作协议,发票收款凭证对账单;提交拟融资应收账款相关交易合同、货运证明或其他表明货物确已发运的单据;交易发票;提货单、质检证明、预付款(定金)。

3. 债权对手中债务方确认:与借款企业共同前往买方企业,与买方企业财务确认应收款真实性,并要求买方企业财务在我司提供的应收账款转让确认书上签字盖章。

4、 债权转让公示:在中登登记完整的保理买卖双方信息及业务对应的发票号码。

5、 资金监管:对借款企业保理业务收款账户进行监督,放款到双方约定账户。

传统的商业保理存在的问题:

1、线下确权难、时间成本高:质量高的保理资产的债务人一般为核心企业,核心企业处于强势状态,配合确权极为困难,即使因为业务量大,核心企业配合,确权也为债权原始债务人、债权转让人、保理公司三方线下确权,人力成本、时间成本高,限制了小而分散的资产。

2、应收账款无抵质押物,保理资产缺少抓手:商业保理公司是商务部批准设立的,无金融机构牌照,不能作为直接抵押权人。如果在提供保理融资时,保理商认为买方资信不足,需要卖方提供实物抵押来增信的,必须通过银行等金融机构办理抵押,而不能直接抵押至保理公司名下。

3、应收账款账期不锁定,逾期后贷款管理难:应收账款转让人多以融资为目的,但国内中小企业选择保理只要满足其融资需求,而忽视应收账款管理,催收等业务,如此一来,势必增加了保理商的业务风险。

传统的商业保理业务从债权资产的真实性、法律关系的明晰化、融资方式的特殊性, 给传统商业保理发展制造了阻碍,那么如何实现小而分散资产轻松便捷的融资、实现快速资产确权、突破账期不锁定、突破资产无抓手等硬伤,是商业保理未来发展的硬伤。

云票据响应市场需求,创新了附票保理产品和承信产品,使保理融资变得轻松便捷。

票保理:以商票为载体的安全、高效的平台化保理融资产品。平台引入智能生物识别,防范道德风险;平台引入电子签章系统,实现线上合同用印,突破地域限制,打破传统纸质合同邮寄的瓶颈,实现轻松秒融资,又规避了萝卜章的风险;平台线上运营实现资产统一打包,降低运营成本。

承信产品:以核心企业为主,应用区块链技术为链署企业提供可拆分、流转、持有、变现的电子付款协议。该产品采用分布式记账,实现三流合一;实现核心企业信用高效传递;银企直连专款专用;实现降低有息负债,优化企业财务报表的功能。

云票据认为,商业保理正在飞速的发展,取得了比较惊人的成绩,在很大程度上盘活了广大中小企业的应收账款。如何在合规、安全的基础上通过产品创新不断提升保理服务水平,是引领保理行业的法宝。云票据为核心企业、上下游企业、金融机构搭建畅通无阻的基础设施,并不断提升产品创新能力,助力小微企业发展。

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