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重磅!严监管再度来袭!Are you ready?

2019-09-09 17:49:35|来源:|编辑:票票

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云票据获悉,银保监会或即将发布融资租赁、商业保理的监管文件,明确这两个“类金融”领域的具体监管规则。95日银保监会普惠金融部在深圳召开融资租赁及商业保理监管工作专题座谈会,天津、上海、重庆、福建、湖北、广东、深圳地方金融监管局以及深圳银保监局相关负责人参会。会议就商业保理公司、融资租赁公司的行业发展现状、存在困难、工作建议、行业规制建设进行深入研讨。


回顾商业保理公司发展、监管历程:

一、保理公司诞生

最早的保理模式诞生于美国,1989年纽约的一家保理公司宣布放弃传统的货物代理和仓储服务的模式,改成为出口商提供担保买方付款和收购应收账款债权的服务,1963年美国货币监理署出台了银行有权经营保理业务的规定,银行开始进军保理业务。

保理业务在我国产生的时间为1987年,中国银行与德国贴现和贷款公司签署了国际保理总协议,象征了国际保理业务在我国正式展开,1993年中国人民银行率先开展了保理业务,成为我国第一家开展保理业务的机构,此时我国保理业务全部为银行保理,2004年我国第一家商业保理公司,天津灜寰东润国际保理有限公司在天津滨海新区营业,从此中国商业保理发展之路由此开启。

二、融资租赁公司及商业保理飞速发展

截至201812月底,全国融资租赁企业(不含单一项目公司、分公司、SPV公司和收购海外的公司)总数约为11777家,较上年底的9676家增加了2101家,增长21.7%。全国融资租赁合同余额约为66500亿元,比2017年底的60800亿元增加约5700亿元,增长9.38%

截至2018年末,全国已注册商业保理法人企业及分公司共计11541(不含已注销企业436家,已吊销企业57),新增商业保理企业数量共计3682家,较2017年增长近40%;注册资金累计超过8030亿元。商业保理业务量达到1.2万亿元,较2017年增长20%;融资余额约为3000亿元。

三、 融资租赁及商业保理扩张中出现的问题

1.融资租赁公司空壳公司占7成,成立动机不纯。

7成的空壳公司绝大多数为中外合资融资租赁公司,公司成立的目的是为了进行跨境资金套利或利用优惠政策获取政府补贴。

2.融资租赁公司及商业保理在合规的供应链业务中,缺少法律支撑。

因为传统的供应链业务中债权债务关系不清晰,确权难的痛点,近年来市场上出现了大量的债权资产附件票据资产的产品,但在产品创新时,金融机构风控合规部、法务部对融资租赁公司商业保理公司实现类资产证券化充当SPV的法律支撑存疑。

目前国内保理业务的主要法律依据是《合同法》,缺乏详尽的法律法规。我国应收账款在人民银行应收账款质押登记系统的转让登记行为仅具公示作用。而且,转让通知并不是债权转让成立与生效的必备条件,恶意的债权让与人可能与其中一个后位债权受让人串通,通过倒签转让日期或者倒签收到通知日期,制造虚假证据,从而损害善意受让人的利益,而这也就意味着应收账款受让权益的保障存在一定的法律风险。

3.部分企业展业不规范,风险日益暴露。

随着经济下行,理财市场频频暴雷,在部分暴雷的产品中发现,有部分保理公司发行的产品并没有经过合规的监管机构备案,自身防控能力又较弱,导致风险爆发。

四、融资租赁及商业保理等类金融牌照机构备受监管青睐

为了防控金融市场系统性风险,稳定金融市场的稳定性,自2017年国家各监管部门开始类金融监管调整。

2017714日至15日,根据第五次全国金融工作会议精神,内资试点和外资租赁公司的监管权限将由商务部划转至银监会,由银监会制定监管办法,实际由地方金融局直接管理。这意味着包含金租、内资和外资三大板块在内的融资租赁行业将由银监会实行统一监管。

20185月,商务部发文称,将制定融资租赁、商业保理行业业务经营和监管规则的职责划转到银保监会。


随后各地金融办(局)改制为地方金融监管局,并建立起“7+4”的监管范围和相关机构设置。“7+4”为:负责对小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等金融机构实施监管,强化对投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所等的监管。

2019426日天津市地方金融监督管理局发布《天津市商业保理试点管理办法(试行)》,也是截至目前为止唯一 一部可供参考的案例。但截至目前就融资租赁、商业保理的具体监管办法尚不明晰,仍然处于灰色地带。

针对融资租赁、商业保理发展中出现的问题,银保监会及地方金融局或将发布融资租赁、商业保理的监管文件,主要清理排查及监管的范围如下:

1. 非正常经营企业。“空壳”“失联”“僵尸”等非正常经营,从事高利贷、现金贷、套路贷或催债等违法违规企业进行清理。认定标准根据公司法、公司登记管理条例、税收征管条例、企业经营异常名单、严重失信违法企业名单等执行。

2.违法违规经营的企业。包括基于不合法基础交易合同开展商业保理业务;直接或变相开展贷款或受托贷款、受托投资等业务;高利贷、现金贷、套路贷;直接或间接从事非法集资,通过债权或收益权转让、资产证券化、定向委托投资等形式变相向社会公众募集资金;专门从事或受托开展催收业务、讨债业务。

3.企业与各类未经国家金融监管部门批准设立(或颁发业务许可)但实际从事金融相关活动的机构开展业务情况。主要包括与P2P网络借贷等互联网金融平台、各类地方交易场所、资产管理机构、私募投资基金、财富管理机构等开展金融相关业务情况。

云票据认为市场蕴含着巨大的企业融资需求,大量的供应链需求没有得到满足,市场空间仍未释放。在未来相当长的一段时间内商业保理业务依然会保持快速发展的态势,尤其是伴随着保理资产证券化的到来,保理公司需要通过自身风控措施提高资产标的的信用等级;打包出售资产,实现与收益损失的隔离,成为名副其实的表外业务;减少应收账款类融资的资本占用,有效分散转移风险;推动保理商由资产持有型向金融交易型转型。

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