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已注册12081家,注册资金8487亿元!商业保理业务知多少?

2019-11-01 17:35:11|来源:|编辑:票票

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在我国,商业保理业务的发展时间不长,但在市场经济发展却发挥着重要作用。不仅可以加快企业自有流动资金的运转效率,还可切实服务实体经济,推进市场信用建设,当下最主要的作用是解决了中小微企业的短期融资问题

今天,云票据就本文对我国商业保理业务展开介绍,分析商业保理业务在我国经济发展中如何将核心企业的信用转为自身信用,实现应收账款融资作用。

一.商业保理的含义

在讨论商业保理之前,先了解什么是保理业务。

中国银行业协会保理专业委员会2010年发布的《中国银行业保理业务规范》,规范对保理业务进行了定义,“保理业务”是一项以债权人转让其应收账款为前提,集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。

 保理业务因提供保理服务的经营机构不同也分为商业保理和银行保理。顾名思义,商业保理主要是非银行的保理公司提供的保理服务,银行保理就是各个银行提供的保理服务。

商业保理又称应收账款转让,是指在非现金、非信用证的一种结算方式下,卖方以赊销方式向买方销售货物或者提供劳务,将依商务合同所产生的应收账款债权转让给保理公司,由保理公司提供应收账款融资、应收账款管理等综合性服务。

二、银行保理与商业保理的区别

目前银行保理更侧重于融资,银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况,并需要有足够的抵押支持,还要占用其在银行的授信额度,所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业,中小商贸企业通常达不到银行的标准。

而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务,更专注于某个行业或领域,提供更有针对性的服务;更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等,而非卖家资质,真正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此,如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司,就可以实现对账款的盘活,提高其现金流的使用效率。有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。


本文主要就商业保理业务展开论述。

三、商业保理的业务模式

1.核心企业(买方)与链属企业(卖方)签订基础贸易合同,产生应收账款,卖方支出应收账款凭证;

2.链属企业(卖方)向保理公司申请办理融资服务业务;

3.保理公司受理,对核心企业(买方)和链属企业(卖方)尽调、授信;

4.基于应收账款经过核心企业确权后,签署生效融资服务合同;

5保理公司打款给链属企业(卖方);

6.平台向核心企业提出付款申请;

7.账款到期后,核心企业(买方)付款给保理公司。



四、商业保理业务的现状

1.商业保理是缓解中小企业融资难、支持实体经济发展的有效途径

中小企业在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用,对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。然而当前中小企业却仍旧面临的融资难、融资贵问题,商业银行等传统金融机构虽在努力改善中小企业融资服务,但由于信贷偏好、审批流程等因素,尚不能完全有效解决此问题。以商业保理、典当、融资租赁、担保等为代表的类金融机构,在向中小企业提供融资服务方面具有灵活、创新、专业等特点,可担当解决中小企业融资难、支持实体经济发展的重任。

相对于银行保理,商业保理更具灵活性和创新性,能够开发适合中小企业的业务品种,满足融资要求;可专注于某个行业或区域,在深入了解行业和区域特点的基础上,提供有针对性的服务;有助于盘活中小企业流动资产,有效缓解周转资金问题。商业保理是中小企业快速发展阶段最佳的融资和风险转移渠道之一。

2.商业保理市场巨大,行业发展受到政府部门的重视和支持

随着我国经济持续快速增长,赊销成为主流交易方式,商业保理行业迎来巨大的发展机遇。

2013 年3月,经民政部批准,“中国服务贸易协会商业保理专业委员会”正式成立,2013年8月,“浦东新区商业保理专业委员会”正式成立。行业协会的成立标志着商业保理行业得到社会认可,行业自律机制进一步完善。

2019年10月31日,中国银保监会发布《关于加强商业保理企业监督管理的通知》,该文件通过“开正门、堵偏门”的方式,对合规商业保理正本清源,既严厉打击扰乱市场行为的“劣币”机构,也为合规保理机构的正常经营发展提供优良的市场环境。

3. 商业保理公司数量和业务规模在快速增长

由于行业政策渐趋明朗,全国商业保理公司数量和业务规模均大幅增长。

公开信息显示,2018年全年,我国新增商业保理企业数量共计3682家,较2017年增长近40%;商业保理业务量达到1.2万亿元,较2017年增长20%;融资余额约为3000亿元。

截至2019年6月末,全国已注册商业保理企业12081家,较2018、2019年初分别增加4222家和540家;全行业注册资金8487亿元,较2018、2019年初分别增加1117亿元和457亿元。

五、总结

在持续快速发展的同时,我国商业保理行业也面临着一些迫切需要解决的问题,例如保理公司整体开业率较低,行业监管细节尚待明确,缺乏行业信用信息共享和约束机制,保理公司再融资渠道亟需拓展,高额税赋加重了商业保理企业负担,政策阻碍保理业务投保信用保险,外汇结转限制跨境保理开展,人才结构问题亟待进一步完善。

我国商业保理行业发展应当确保监管平稳过渡,拓宽商业保理企业融资渠道,调整商业保理行业税收政策,放开商业保理投保信用保险政策,支持跨境商业保理业务开展,完善人才培养机制,强化行业自律。

综合分析,我国商业保理正处在重要的战略机遇期,市场基础深厚、发展前景可期。随着全国各地注册政策开放,商业保理企业注册地域逐渐形成遍地开花的良好局面。从监管态度来看,我国商业保理行业监管趋严、合规经营是大势所趋,回归本源、面向中小服务实体经济,加速融合、保理业务走向数字化智能化,拓宽渠道、融资渠道转向直接融资,继续增长、行业增速将有所放缓。


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