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金融科技新模式——区块链技术赋能供应链金融

2019-11-19 19:03:12|来源:|编辑:票票

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自今年10月底区块链技术被党中央列为核心技术自主创新的重要突破口,加快推动区块链技术和产业创新成为全行业的重点项目,区块链技术在各行业内全面爆发。供应链金融作为区块链在金融科技探索方面的创新,被广泛应用于应收账款、预付款、存货融资领域。
      供应链金融市场规模巨大

供应链金融是将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体,以核心企业为依托,以真实贸易为前提,运用自偿性贸易融资的方式,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。供应链金融分为应收账款类、预付类和存货类融资,其中应收账款类的应用较广且体量大。国家统计局最新数据显示,2018年末中国规模以上工业企业应收账款14.3万亿元,比上年增长8.6%,网络数据显示2018年我国商业保理业务量只有1.2万亿元,相较于应收账款而言,还有大量供应链需求没有被满足,因而供应链金融行业发展空间巨大,拥有万亿级市场。 
      区块链技术在供应链金融的应用

供应链金融存在的主要问题可以归结为以下几点:一是在整个供应链金融体系中,远离核心企业的N级供应商和N级经销商的融资困难;二是在复杂的商业模式造成各成员角色相互间回款困难;三是票据造假、多重质押等风险,未建立各环节信息传递、共享机制。

区块链技术自身的数据操纵安全性,信息披露透明度,消息可追溯性特点可以有效地解决传统供应链融资中长期存在的不可控问题,并利用自身技术特性提升融资便利且降低融资成本。

第一,确保贸易背景真实性。核心企业对供应商、经销商、物流公司以及金融机构和其他利益相关者均可通过区块链技术形成并共享各自在该供应链各环节中的各种交易

第二,区块链技术提高了供应链金融业务中每家公司的信用资格,并重新设计了信用系统。区块链技术去中心化的特征能够保证链条中各个主体之间的信息完整和通畅,提升各个主体整体的信用资质,建立分布式的信用体系。

第三,区块链技术可融入供应链金融业务中,提升全链的运营效率和风控等级。通过智能合约更为有效地提高其获客、展业、风险识别与控制的能力,为供应链上下游企业提供更优质的金融服务,进而形成完整的供应链金融生态圈。

供应链金融核心模式是基于与核心企业的真实贸易背景,以核心企业的信用为担保,将未来的货款收入等作为还款来源,风险相对可控,极大降低了融资难度。利用区块链技术,可以实现供应链金融系统中账本记录的可追溯性和操纵性,将上下游公司的实际交易背景及相关数据整合到供应链中,提高服务效率的同时满足监管审计要求,实现交易行为透明化。同时,区块链技术在供应链金融领域的应用能够为企业进行增信,从而降低企业融资成,助力供应链上下游的中小微企业获得资金融通,落实国家政策扶持,从而解决中小企业融资难的问题。

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