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一会一部一局联合发文,鼓励银行开展供应链金融服务

2019-12-26 17:49:59|来源:|编辑:票票

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12月26日,中国银保监会、商务部、国家外汇管理局联合印发《关于完善外贸金融服务的指导意见》(下称《指导意见》)。

为进一步规范银行业保险业外贸金融业务行为,引导银行保险机构在依法合规、风险可控、商业可持续的前提下,进一步加强和改进外贸金融服务,补齐服务短板,提升服务质效,银保监会等三部门印发《指导意见》。《指导意见》共分总体要求、完善产品和服务、加强贸易背景审核、提升风险管理水平、强化内部管理、加强组织保障等6部分,包括29条具体要求。

云票据根据《指导意见》的内容,提炼出《指导意见》对下发部门的几点建议。

一.创新应收账款融资。鼓励银行在有效把控供应链信息流、物流、资金流和完善交易结构的基础上,围绕核心企业开展面向上下游的境内外供应链金融服务。

二.积极开展小微外贸企业金融服务。银行要为更多小微外贸企业提供金融服务。积极做好符合信贷条件的小微外贸企业续贷工作,确保不发生不合理的抽贷、断贷。

三.加强贸易背景审核。银行深刻把握贸易背景审核实质,始终将贸易背景审核作为外贸金融业务风险管理的基础,将贸易回款作为贸易融资业务的第一还款来源。

四.前移贸易背景审核关口。银行应尽可能了解企业贸易记录、买卖双方履约记录等情况,事先对企业资质进行分析判断,为确认企业当前贸易逻辑合理性、贸易内容真实性等提供依据。

五.加强票据单证信息核对。银行应充分利用海关、税务、外汇、动产登记等平台对贸易相关票据单证真实性和有效性进行确认。自贸试验区内依法设立的交易所出具的合格交易凭证,可作为贸易真实性审核依据。

对于企业特别是中小微企业而言,无论是境内、境外业务,赊销支付方式都会产生大量的应收账款,而应收账款金额过大、账期过长,中小微企业就会面临资金压力。由于信用缺失、固定资产等抵押担保品少、财务信息不透明等原因,中小微企业较少得到银行信贷支持,融资难、融资贵问题成为中小微企业发展的顽疾,影响了企业的正常经营运作。

票据以其自身的无因性、强对付、可多级流转等特性,与实体经济连接最为紧密,成为了中小微企业的应收账款高效的解决工具,广泛的应用于金融市场交易的各个环节。云票据合理利用应收账款票据融资,围绕核心企业开展供应链金融票据服务,为中小微企业扩大融资渠道,有效缓解中小微企业融资难题。

核心企业是供应链中的信息交换中心、物流中心和结算中心,其他节点企业都通过围绕核心企业的信息流、资金流、物流组织生产活动,但因核心企业有大量的未激活授信,以及巨大的支付、降负债、去两高和集团财务统一化管理等需求。云票据利用核心企业在区域里的优势,帮助核心企业梳理供应链以及支付体系,满足了核心企业产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其产业链长期浸淫的价值,帮助核心企业稳固区域基石,建立优质的商业信誉,打造企业全新的品牌形象。

同时,利用核心企业的隐性背书优势,银行等金融机构降低了向中小企业放款的风险,还可以得到丰厚收益,提升了银行等资金机构对中小微企业的资金支持信心。

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