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商务部新规助力供应链金融发展再进一步

2020-01-19 09:30:36|来源:|编辑:票票

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1月14日,商务部等8部门联合发布的《关于推动服务外包加快转型升级的指导意见》(下称《意见》),《意见》提出,鼓励企业特别是国有企业依法合规剥离非核心业务,购买供应链、呼叫中心、互联网营销推广、金融后台、采购等运营服务。供应链金融作为其中一项重要运营服务也将得到进一步的发展。

2019年是供应链金融的“政策年”,政策文件从国务院层面延展到国家各主管部门以及各省、市、区级的地方政府部门,特别是2019年7月份银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,从业务模式、风控、额度管理等方面,对银行、保险等机构从事供应链金融提供了业务标准。甚至有机构预测,供应链金融将进入“黄金时代”。

供应链金融依托于对产业链上的资金流、物流、信息流等真实交易数据的掌握,并通过大数据、人工智能等金融科技对这部分信息进行挖掘和整合,让数据成为产业链上下游企业的信用资产,让银行摆脱了人力依赖,更好地评估风险,将金融服务延伸至长尾端的小微企业。其本质是基于对供应链结构特点、交易细节的把握,借助核心企业的信用实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值,对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。

供应链金融中的主要模式是应收账款融资。

当前,众多的小微企业由核心大企业主导,大企业凭借其实力迫使小微企业接受对自己有利的信用条件,促使小微企业不得不将部分回流资金无奈地“沉淀”在应收账款上。近年来,小微企业应收账款增幅都超过大企业应收账款增幅,高企不下的应收账款,还会导致信用风险不断向小微企业聚集,进而加剧其“融资难、融资贵”。应收账款融资可以快速盘活了中小微企业应收账款,使得中小微企业能够快速获得维持和扩大经营所必须的现金流,解决中小微企业回款慢、融资难问题。

作为产业结构调整的重要抓手,供应链金融可以有效的解决企业生产运营过程中的运营资金问题。在供应链金融场景下,金融机构在对供应链内部供需结构进行分析的基础上,为整个供应链的不同节点提供综合金融服务和配套支持。

供应链金融通过整合物流、货流、资金流等信息,以企业特定销售收入或者贸易所产生的未来现金流作为直接还款来源,运用贸易本身自偿性来缓释风险,具有整合链上信息反哺企业信用的优势,有助于缓解商业银行与企业之间信息不对称的状况,对于解决中小企业因资信不足,抵押、担保资源匮乏等导致的融资难题具有重要意义。

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