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聚焦!央行释放5500亿长期资金,定向降准支持实体经济发展!

2020-03-16 11:10:53|来源:|编辑:票票

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引言:中国人民银行实施稳健的货币政策,更加灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置,不搞大水漫灌,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

3月10日国务院常务会议提出要抓紧出台普惠金融定向降准措施,并额外加大对股份制银行的降准力度,随后3月13日,央行定向降准的消息如期落地。

一、定向降准促进降低小微、民营企业贷款实际利率

央行于3月16日实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。定向降准共释放长期资金5500亿元。

央行有关负责人表示此次定向降准释放长期资金5500亿元,其中对达到普惠金融定向降准考核标准的银行释放长期资金4000亿元,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点释放长期资金1500亿元,有效的增加银行支持实体经济的稳定资金来源,每年还可直接降低相关银行付息成本约85亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。

工信部最新数据显示截至3月2日,中小企业复工率达到45%左右,但与全国规模以上企业复工复产率相比,中小企业复工复产仍有一定差距,中小企业现金流管理能力较弱,在复工复产过程中存在较大资金压力,此次普惠金融定向降准有助于精准灌溉,增加中小微企业流动性,缓解资金压力。

此次定向降准兼顾主动推动和事后激励,用市场化改革办法疏通货币政策传导,有利于激发市场主体活力,进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用,支持实体经济发展。

二、定向降准释放长期低成本资金,降低社会融资成本

曾刚表示,定向降准为银行提供了一个稳定的、低成本的、长期的资金来源,可以帮助银行解决流动性问题。定向降准释放长期流动性,可以支持银行在资产端进行更长期限和更低成本的贷款投放。

银行的贷款投放,主要受负债端成本和资金来源期限的影响。通过释放银行的准备金,不但能够增加中长期贷款的供应,随着银行负债端成本的下降,也在一定程度上降低了其资产端的成本。从而,可以推动社会融资实际成本的降低。

数据显示,目前中小企业贷款占全部贷款比重只有15%左右。同时,金融机构对中小企业贷款的门槛和成本也存在“双高”问题。 

通过定向降准一方面可以释放长期低成本资金,降低社会融资实际成本;另一方面,普惠金融领域的支持力度进一步加大,对实体经济的恢复和发展起到促进作用。

三、应收账款融资破解中小企业融资难题

支持实体经济发展,重点在于破解中小微企业融资难、融资贵问题。

融资问题是中小企业能否真正走出困境并且活起来的关键。中小企业若要恢复生产经营活力,不仅依赖于政府、央行等各项政策扶持,还要增强自身“造血机能”,拓宽融资渠道,尽快复工复产。

中小企业大部分都有应收账款,盘活这部分应收账款开展应收账款融资,门槛低,风险小,既可以帮助中小企业减轻对固定资产抵押的依赖,降低贷款门槛,提高贷款可获得性,盘活存量资产,提高资金使用效率,建立基础信用或提升商业信用等级,挖掘商业信用价值。同时又能帮助大企业增强产业链上下游企业的合作黏性,降低自身的资金成本甚至达到零成本融资,破解融资难、融资贵问题,彻底的摆脱当前疫情困境。

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