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云票据附票保理业务盘活应收账款,成为中小微企业融资新模式

2020-03-26 15:15:25|来源:|编辑:票票

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引言:最新数据显示,截至2019年6月末,全国已注册商业保理企业12081家,较2018、2019年初分别增加4222家和540家;全行业注册资金8487亿元,较2018、2019年初分别增加1117亿元和457亿元。商业保理帮助解决中小微企业融资问题的重要帮手。

2019年中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》明确指出,要积极拓宽中小企业的融资渠道,研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融等进行融资。

在国家大力推动应收账款融资、强调金融服务中小微企业的宏观背景下,商业保理因手续简便、额度灵活逐渐成为供应链金融中发展最快的行业,为供应链条上的中小微企业提供更为高效、便捷和专业的融资服务,在缓解中小企业融资难、融资贵方面发挥出重要作用。

商业保理业务积极拓宽融资渠道

商业保理业务是基于订单和应收账款而进行的贸易融资模式,不需要融资企业提供抵质押物,它具有逆经济周期的特点,最适合成长型的中小微企业。

当前防疫助生产的关键时期,为了扶持中小微企业,帮助其尽快复工复产,各地区各部门出台相关政策措施,拓展融资渠道,积极利用商业保理提供低成本资金。

2月9日工信部提出进一步加强对中小企业的金融扶持,创新融资产品和服务,积极推动运用供应链金融、商业保理、应收账款抵质押、知识产权质押等融资方式扩大对中小企业的融资供给。

作为一种贸易融资工具,商业保理通过利用供应链中核心企业的信用优势,为供应链条上下游的中小企业建立信用链疏通中小企业融资链、提升中小企业价值链的目标有效盘活企业应收账款存量,进而助力破解中小企业融资困局。

监管政策宽严结合促商业保理行业规范发展

2019年10月份,银保监会印发了《关于加强商业保理企业监督管理的通知》,该文件为商业保理企业经营行为划出清理存量,严控增量、风险资产不得超过净资产的10倍、建立分级监管和专职监管员制度等“红线”,并明确提到,确保2020年6月末前完成存量商业保理企业清理规范工作。

一时间,全国多地陆续开展关于商业保理行业的进一步清理规范,加紧进行规范清理工作。

3月20日,深圳市地方金融监督管理局出台《关于疫情期间调整商业保理行业部分监管要求的通知》,鼓励辖内商业保理公司加大对受疫情影响客户的金融支持力度,合理运用展期、利息和手续费减免等措施;同时,对于各项监管指标良好,积极参与疫情防控的商业保理公司,可适度放宽部分监管要求,具体涵盖杠杆比率等。

通知还指出,在风险可控、底层投资人可穿透的前提下,经审核同意,商业保理公司可通过前海金融资产交易所融资。这一系列政策调整有效期持续至2020年6月末。

一方面严格把控对“失联”商业保理企业的清理规范,另一方面则放宽对存量优质企业监管要求。淘汰劣质的公司,支持优秀的公司,加大力度从政策、监管指标及融资等方面培育发展鼓励合规的商业保理公司做大做强。当前商业保理行业正面临进一步洗牌、去劣存优,促进行业规范发展。

云票据“附票保理”提供线上保理融资服务

云票据不仅仅从单个企业的实力和信用出发,而是将供应链条上的中小微企业放入一个系统来综合考虑,综合供应链贸易上下游大企业的信用,利用应收账款而实现低成本融资,这更符合当下中小微企业的融资现状。

为了支持中小微企业复工复产,云票据供应链科技平台发力保理业务,创新上线附票保理产品。金融机构持票方获得附票保理公司授信审批,实现应收账款权利转让。延长应收账款账期,缓解企业的应付压力,盘活小微企业应收帐款。

附票保理是云票据利用互联网、大数据等技术,开展的线上创新金融模式,有融资需求的客户可全流程线上操作,实现远程开户、线上申请、线上审核和最终的线上放款的一站式服务,为供应链条上的各类客户提供“足不出户”的金融支持。

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