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央行权威解读|提高金融政策的“直达性”,促进中小微企业融资

2020-06-03 09:29:55|来源:|编辑:票票

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6月2日,央行举行金融支持稳企业保就业新闻发布会,央行相关负责人就金融支持稳企业保就业,做好中小微企业金融服务进行解读。

小微企业的融资问题是一个非常复杂的系统工程,解决这个问题需要综合施策、坚持不懈、久久为功,同时小微企业金融服务供给不足仍然是一个比较突出的问题,也是金融供给侧结构性改革的一个重点内容和着力点。

针对以上问题,央行发布了关于进一步做好中小微企业金融服务的政策指引,引导商业银行提升金融服务能力,推动地方政府和相关部门优化融资环境,进一步强化中小微企业的金融服务。

这个政策属于信贷层面的政策,着力于长期性、制度性的政策推动,在金融供给侧改革过程中,培养金融机构金融服务能力建设,通过督促商业银行加快观念转变和业务转型,优化内部资源配置和政策安排,使其真正敢贷、能贷、会贷、愿贷,促进“质”的变化。

此政策从落实中小微企业复工复产信贷支持政策,开展商业银行中小微企业金融服务能力提升工程,改革完善外部政策环境和激励约束机制,发挥多层次资本市场融资支持,加强中小微企业信用体系,优化融资环境,强化组织实施等七个方面提出了30条政策措施

1.金融机构要开展小微企业金融服务能力提升工程。实际上不同的商业银行在服务小微企业的能力方面是有很大差别的,所以文件也有一些明确的要求,比如说在内部的转移定价方面,优惠力度要高于50个基点。再比如五大国有商业银行普惠型小微企贷款增速今年不能低于40%、商业银行在综合绩效考核中普惠金融的权重要占10%以上等。

2.要完善外部政策环境和激励约束机制。比如说健全商业银行小微企业服务金融监管评价,对金融机构绩效评价,政府性融资担保的考核,强化外部的考核激励机制等。

3.多层次的资本市场融资支持方面,我们今年定的目标就是公司类信用债券的净融资要比去年多一万亿,金融机构要发行小微企业的专项金融债至少三千亿。

4.关于中小微企业的信用体系建设,这也是商业银行开展小微企业服务非常重要的层面。

5.运用人民银行应收账款融资平台,促进小微企业2020年应收账款融资不低于8000亿元。

具体的政策目标,概括说就是进一步推动金融支持政策更好适应市场主体的需要,提高金融政策的“直达性”,促进中小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”。“增量”方面,包括全国性银行要发挥头雁效应,增加中小微企业的贷款,尤其是五家大型国有商业银行的普惠型小微企业贷款增速,按照《政府工作报告》的要求今年要高于40%。“降价”方面,通过政策落地,促使中小微企业综合融资成本明显降低。“提质”方面,使小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷能够大幅增加,能够切实地缓解市场痛点。“扩面”方面,使中小微企业贷款的覆盖面能够明显扩大,这里要着重介绍两个方面:

一是提升商业银行对中小微企业的金融服务能力。

首先全国性银行要发挥好带头作用,内部转移定价优惠力度不低于50个基点,促使商业银行处理好不同业务服务对象关系的平衡。

其次,政策性银行要把3500亿的专项信贷额度落实到位,以优惠利率支持小微企业复工复产。

再次,商业银行要将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上,进一步带动基层商业银行放贷的积极性。

二是着力于改革完善外部政策环境和激励约束机制,包括货币信贷、金融监管、绩效评价、财税激励等方面。

推动地方政府建立地方征信平台和中小企业融资综合信用服务平台,建立健全贷款风险的奖补机制,提供中小微企业贷款贴息和奖励等措施,使银行更有积极性,可持续地做好这项工作。推动地方政府深化放管服改革,继续组织清理拖欠民营企业、中小微的企业账款,探索建立续贷中心、首次贷款中心、确权中心等平台。

央行负责人表示,疫情对经济社会影响的强度是超预期的,之前党中央在“六稳”的基础上又提出了“六保”的要求。在这个特殊的时期来应对特殊的困难,需要货币信贷政策更加注重精准性和直达性,李克强总理在《政府工作报告》中明确提出要创新直达实体经济的货币政策工具。

在政策的设计、政策达成的目标和取向是非常清楚,政策目标还是小微企业,总的来说,直达性的货币政策工具具有鲜明的特点,政策的取向有清晰的目标,并且具有普惠性,配有相应的激励措施。

这份文件所涉及的内容过去几年在解决中小微企业融资难、融资贵的过程中也做了很多的实践。今年以来受疫情影响,这个问题变得相对更加突出,进一步提高政策的针对性,既解决当下的问题,也着眼于长远。

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