首页>票据学院> 新闻热点 >详情页

票据保理合法有效! 上海金融法院:保理商可以主张票据权也可以主张保理权!

2020-07-09 09:26:04|来源:|编辑:票票

分享到:

2019年度上海法院金融商事审判十大案例》

8号典型案例

以票据转让作为债权转让方式的保理纠纷的司法处理——甲保理公司诉乙公司等保理合同纠纷案

【裁判要旨】

在以票据背书转让作为债权转让形式的保理交易中,若交易各方未约定交付票据后原债权即消灭,则当票据到期后未能兑付时,不能视为债务人履行了付款义务。保理公司可以基于票据关系主张权利,也可以基于保理合同主张权利。

【基本事实】

2017年4月20日,丙公司与甲保理公司签订《商业保理业务合同》,约定甲保理公司向丙公司提供最高额2,000万元的国内有追索权保理融资服务。同日,丙公司与甲保理公司签订了《应收账款转让协议》《应收账款转让通知书》。贺某江向甲保理公司出具《最高额担保函》,提供最高额度2,400万元的连带责任担保。2017年4月21日,丙公司向甲保理公司背书转让了票据金额为500万元、汇票到期日为2018年2月24日的电子商业承兑汇票,甲保理公司发放到期日为2018年3月6日的500万元保理融资款。2017年4月27日,丙公司向甲保理公司背书转让了票据金额均为200万元、汇票到期日分别为2018年3月24日、25日的两张电子商业承兑汇票,甲保理公司发放了到期日分别为2018年4月3日、4日的两笔200万元保理融资款。上述三张电子商业承兑汇票到期后,甲保理公司提示付款均未获兑付。上述三笔保理融资款到期后,甲保理公司亦未收到乙公司、贺某江应支付的应收账款。

【裁判结果】

上海市浦东新区人民法院于2019年2月15日作出(2018)沪0115民初53159号判决:

一、乙公司支付甲保理公司应收账款债权本金及相应利息;

二、若乙公司届期未能足额履行上述第一项付款义务,被告丙公司应在保理融资本金及违约金范围内向甲保理公司归还乙公司未履行部分的款项;

三、贺某江对被告丙公司的付款义务承担连带清偿责任。一审判决后,丙公司提起上诉。上海金融法院于2019年8月27日作出(2019)沪74民终418号终审判决:驳回上诉,维持原判。

【裁判理由】

法院认为,丙公司将涉案应收账款债权以票据背书的形式转让给甲保理公司,乙公司确认收到《应收账款转让通知书》,该债权转让行为已对债务人即乙公司生效,故乙公司应向甲保理公司履行付款义务。乙公司虽辩称其向丙公司背书转让涉案三张电子商业承兑汇票的行为应视为履行了付款义务,但因系争交易各方并未约定交付票据后原因债权即消灭,甲保理公司未实现票据付款请求权,表明其作为债权人未能获得实际完全给付,其与乙公司之间的债权债务关系并未消灭,故其有权就应收账款债权请求权与票据追索权择一行使。因此,甲保理公司要求乙公司支付应收账款债权本金900万元的主张,具有事实和法律依据,法院予以支持。因甲保理公司在保理融资到期后,未足额收回应收账款,故其有权按照涉案《商业保理业务合同》的约定行使追索权。因此,甲保理公司要求丙公司归还保理融资本金900万元并支付逾期违约金的主张,法院亦予以支持。

【裁判意义】

涉票据结算保理系保理业务的一种创新形式,保理公司受让应收账款的同时受让了作为该笔应收账款结算工具的票据,保理关系与票据关系出现了交叉,存在基于票据权利及保理合同两类权利主张路径。本案对于“票据到期未能兑付,不能视为债务人履行了付款义务”的认定,厘清了两种不同的法律关系,系对保理创新业务的认可,有利于促进保理行业健康有序发展。

云票据成立于2014年,公司秉承“服务商业信用,助推产业发展”的企业理念,是商务部中国服务贸易协会供应链金融委员会、票据经纪委员会和中央财经大学云票据研究中心的主任单位,2016年获得了海淀区国资委旗下上亿元基金战略入股,与民生银行、中信银行、招商银行等多家银行建立直接系统对接,旨在提高票据交易时效、创新票据交易模式。

【云票据附票保理业务】

附票保理是依托金融科技服务平台,通过多方在线交互、协同,实现融资人授信审批通过后,转让应收账款、背书商业承兑汇票的全流程线上化作业和管理。解决了传统保理业务融资效率低、人工操作手续繁琐、确权难、底层资产真实性易篡改的弊端。

优势: 

1)系统采用领先的线上供应链金融技术,涵盖保理业务全程八大操作流程; 

2)技术领先:应收账款自助融资、买方线上确认、业务在线审查、发票在线验真、合同在线签约、商票在线质押、多纬度监测预警、后续应收账款资产证券化全程线上操作;

3)有效解决传统保理业务难以突破的地域限制、效率低下、难以确权、和信息不对称等瓶颈问题。

云票据借助先进的大数据、云计算、物联网等技术以及完善的风控体系,自主研发了多种基于区块链技术的共享服务平台,应用于供应链金融系统,为平台用户提供全方位、标准化的金融科技服务解决方案。未来云票据将继续秉承“服务商业信用,助推产业发展”的核心理念,致力于为客户构建全方位、标准化的供应链金融服务生态体系。

阅读延展

最新评论

乐享数科有限公司       云票据—承兑汇票信息平台 版权所有

Copyright © 2014-2020 (www.cpiaoju.com)   京ICP备14062166号-2     增值电信业务经营许可证 京B2-20182078

客服热线:400-628-7087(时间:9:00-18:00)

京公网安备 11010502042175号

本站声明:请仔细阅读用户协议,本站所载文章、数据仅供参考,使用前请核实,风险自负。