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推动应收账款融资 广西省创新玩法

2020-09-08 09:20:00|来源:|编辑:票票

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应收账款一直是企业发展必须关注的要素之一。对资金流通畅的大型企业来说,如无特殊波动,应收账款一般是作为财务报表上的数据之一、保持关注即可。但对中小企业而言,应收账款显得尤为重要,甚至有可能成为企业命运的转折点。

一方面,中小企业资金紧张,融资困难,一般缺乏充足稳定的资金作后盾;另一方面,中小企业在产业链上的地位虽然重要,但仍属弱势地位,长久以来,一些地方政府部门、大型企业拖欠民营企业、中小微企业账款已成行业内“不成文”的规定,而企业为保住订单和合作,一般也只能选择“接受”,这让原本企业较为顺畅的资金链蒙上了阴影,也让产业链的健康运转收到阻碍。

据国家统计局公开数据显示,截止2020年3月,我国工业类企业应收账款余额为14.04万亿元,同比增长7.3%;从近年来全国工业类企业应收账款余额来看,每年的期末余额都呈递增的趋势,但增长势头趋缓。幸运的是,近年来,国家、地方政府已关注到这一现象,并接连出台相关政策推动应收账款的及时支付和融资,助力缓解中小微企业的资金难题。

从中央来看,2019年9月4日工信部起草行政法规《及时支付中小企业款项管理办法(征求意见稿)》,2020年7月1日国务院常务会议于通过了《保障中小企业款项支付条例(草案)》从地方来看,广西省近来大举推动应收账款融资,已成为地方政府促进中小微企业融资发展的表率之一。

 

(图源:广西壮族自治区政府官网)

 近日,人行南宁中支与自治区财政厅联合印发《关于推广“政采贷”融资模式促进中小微企业融资发展的通知》,与自治区工业和信息化厅联合印发《关于推动核心企业对接中征应收账款融资服务平台助力中小微企业融资发展的通知》(以下简称《通知》),进一步发展和推广“政采贷”融资模式,加快推进核心企业系统对接应收账款融资服务平台,拓展中小微企业融资渠道,加大对中小微企业金融支持力度。 

据《通知》显示,“政采贷”即政府采购合同融资,是指参与政府采购的企业供应商(以下简称供应商),凭借包括中标(成交)通知书或政府采购合同等在内的相关材料、信息向银行业金融机构申请融资,银行业金融机构依托供应商信用和政府采购信息信誉,为其发放贷款的一种融资模式,包括银行业金融机构以供应商的历史中标及履约情况等政府采购信息作为授信参考并发放的贷款。

不难看出,这种融资模式是以政府采购信息信誉的信用流转,为供应商从金融机构获取融资——从实际意义上来说,这种融资模式也是供应链金融的表现形式之一。

在工作任务上,“政采贷”融资模式的推广主要从积极推进系统对接和落实信贷支持政策入手在推进系统对接方面,《通知》指出,要“推进广西政府采购相关系统与中征应收账款融资服务平台的对接,加强信息共享”,而中征应收账款融资服务平台作为央行旗下的应收账款融资服务平台,主要是以线上模式向金融机构传输来源于供应链核心企业、财政部门的原始交易信息,强化供应链核心企业和政府采购项目回款控制,助力中小微企业提升融资可获得性、提高融资效率、降低融资成本。广西省无疑是注意到了这一平台在数据、技术上的突出优势,试图推进广西政府采购相关系统与其的对接。可以预见,无论是直接或间接对接方式,都将使政府的采购系统数据与央行应收账款平台数据实现共享,对推动政府供应商融资的效率和额度都是有百利而无一害的。

而人行南宁中支充分运用中征应收账款融资服务平台、加大企业信贷投放力度已有先例。据悉,在新冠疫情肆虐期间,人行南宁中支运用中征应收账款融资服务平台开展全流程线上化操作,实施快速审批,确保资金第一时间发放到位,尽心竭力解决企业融资难题,截至2月29日,累计通过平台达成9.08亿元线上融资,其中,95%以上为民营、中小微企业。

除《通知》外,广西还与自治区工业和信息化厅联合印发《关于推动核心企业对接中征应收账款融资服务平台助力中小微企业融资发展的通知》强调对依托核心企业财务管理系统对接应收账款融资服务平台的在线供应链融资模式,广西将建立核心企业名单管理制度,明确对接任务目标,从2020年起,广西每个地市每年筛选至少一家核心企业接入应收账款融资服务平台,并实现供应商线上融资;在广西壮族自治区人民政府办公厅7月7日印发的《关于提升广西关键产业链供应链稳定性和竞争力的若干措施》第二十九条中指出,围绕重点企业加大供应链金融支持,鼓励银行业金融机构开展全产业链金融服务,发展订单、仓单、存货、应收账款等供应链金融产品。构建产融结合的全流程在线供应链融资模式,遴选推荐一批产业链核心企业、配套企业对接进入“中征应收账款融资服务平台”或银行业金融机构自建的供应链融资平台,通过应收账款质押等方式实现融资。

由此可见,由政府、核心企业、金融机构等共同参与,通过供应链金融手段,推动中小企业融资、保障产业链的健康发展,既是创造有序经营环境的重要任务,也已成为不可阻挡的趋势之一。

 

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