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发展商业保理 破解中小企业融资难题

2018-05-14 10:04:26|来源:|编辑:票票

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中小企业融资困难

近年来,金融机构对中小企业的融资虽然有所增长,但还是展现出一系列的问题:

1.中小企业融资总额虽有较多增加,但中小企业新增贷款和新增票据融资所占比重却在下降;

2.金融机构一般不对中小企业发放信用贷款,抵押担保成为中小企业融资的主要手段;

3.中小企业很难从金融机构获得一年期以上的中长期贷款;

4.中小企业的总融资成本一般高出法定贷款利率的40%以上。

由此可见,中小企业仍然很难获得贸易融资。

保理业务的优势

1、行业门槛较低,监管较宽松,便于开展业务。
相比其他类金融机构如融资租赁和小额贷款,商业保理对注册资本要求适中,业务开展限制较小,在任意地区注册保理公司,即可在全国范围内开展业务,比较灵活。

2、保理业务对客户要求较低,适用企业广泛。
保理融资不需要企业提供担保或抵押,也不需要提交保证金,以买断应收账款的方式提供融资,主要依赖的是债务人(即货物买方)的信用,保理客户(卖方)信用并不是核查的关键。这极大地丰富了保理业务的适用范围,尤其是与大型企业有业务往来的中小企业,凭借对方较好的支付信用,能够比较轻松地获得融资,而无须担忧自身信用不足的问题。

3、保理业务杠杆率最高为10倍,能有效提高资金利用率。
在各大监管机构相继压低金融业杠杆率的情况下,保理行业依旧一枝独秀,享受最高10倍的杠杆,有效提高了保理企业的业务规模,有利于公司赚的较高利润。

4、源于贸易金融,紧贴供应链,促进各个环节企业共赢。
超过八成的保理企业以供应链核心企业为中心开展保理业务(即“反保理”),为该大型企业的上游供应商、下游经销商提供相应的应收账款融资、预付款融资服务,大大缓解了上下游企业的资金压力,提升了整个供应链的效率。

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