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存管银行白名单增至30家,出借人要谨记存管≠兜底

2018-10-15 13:30:01|来源:|编辑:票票

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截止10月9日,存管银行白名单一共有30家,出借人对于平台上线的银行是否进入存管白名单很是关注。

比如说江西银行一直没被公示为存管白名单银行,出借人就发问:“为什么江西银行还没进白名单?”“不进白名单,上线江西银行存管的平台要不要换银行存管?”等等。

大家都关注平台上线存管的银行有没有进白名单,观察君想跟大家聊一聊这几个问题:白名单与非白名单有什么区别呢?白名单与“备案”究竟有什么联系?银行存管有哪些误区出借人要注意?






白名单与否有何区别?

截至10月9日,存管银行白名单增至30家,9月20日之后,渤海银行、徽商银行、晋商银行、重庆富民银行、西安银行相继通过测评,成为存管银行白名单中的一员。



上线银行存管,是平台合规的硬性要求,至于为何要有白名单,是因为2017年12月P2P网络借贷风险 专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知 》(以下简称《通知》)中规定:网贷专项整治领导小组办公室委托 中国互联网金融协会开展网贷资金存管业务测评,网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

那么,进入白名单的银行与没进入白名单的银行在存管业务上有什么区别呢?

有业内人士称,存管测评工作按照“标准统一、质量优先、客观公正、实事求是”的原则有序开展,目的是促进存管银行合规开展存管业务,解决“联合存管”、“部分存管”、“存而不管”等问题。

从测评要解决的问题来看,平台上线银行存管中存在联合存管、部分存管现象的,都值得出借人重视,因为这是不被监管机构认可的存管方式。

此外,根据《通知》要求,平台应当与通过测评的银行也金融机构开展资金存管业务合作。这意味着上线银行存管在白名单的平台才是合规的。




关于存管,出借人要避免这几个误区

第一个误区:存管≠兜底

在网贷行业还是欣欣向荣的时候,出借人还不慌不忙的时候,大家都很关注平台有没有上线银行存管,如果平台上线了银行存管,出借人就会把悬在喉咙上的石头往肚子里放一放,他们相信有存管就是安全的。

直到不断有平台出问题,上线银行存管的平台也出问题了,大家开始慌了,纷纷问:“为什么上线银行存管的平台还会出问题?”

随着不断有平台出事,出借人开始明白银行存管的作用。一些平台负责人跑路,因为没有银行存管出借人手足无措,而有些平台负责人跑路,存管银行的账户里还冻结了一些资金。这就是银行存管的作用,只能让平台的手不直接触碰资金,并不能保证出借人资金安全。

第二个误区:上线、签约不分

平台上线银行存管之前,会先与银行签订合作协议,但是这个阶段平台是还没有上线银行存管的,用户充值的钱,还在平台那里。

有的平台在签约阶段就宣传与某某银行合作、保障出借人资金安全,混淆视听,出借人应当认真辨别。

第三个误区:上线了银行存管就有虚拟账户

要想知道资金是否进入银行存管系统,出借人就要考虑一个问题:钱在哪个账户?

很多平台虽然上线了银行存管,但是投资人并不能拥有自己的独立虚拟账户,其次,拥有虚拟账户的投资人需要一系列操作才能把钱转进自己的虚拟账户里面,否则平台还是可以直接动用户的钱。

这就是明修栈道暗度陈仓,投资人在操作过程中如果有不懂怎么把钱转进自己虚拟账户的可以去撩平台客服。




存管银行责任有限

为什么说存管≠兜底?很多出借人把银行当成救命稻草,但是现实很残酷。

原银监会曾发布了一份《关于印发网络借贷资金存管业务指引的通知》,其中包括免责条款如下:

第一,存管银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任;

第二,存管银行不承担借款项目及借贷交易信息真实性的审核责任,不对网络借贷信息数据的真实性、准确性和完整性负责;

第三,存管银行不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险;

第四,除必要的披露及监管要求外,网贷机构不得用存管银行做营销宣传。


上线银行存管这件事,出借人必须重视,因为没上线银行存管就是不合规,平台就没有继续运营的可能,但是出借人也不能过分相信银行存管,因为银行存管只是隔离平台与资金,保障资金不被盗刷,如果平台想要套取资金,发布假标就能让资金从银行流入平台手中。

所以,请出借人谨记:存管≠兜底。

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